Калькулятор дохідності

Автор: Henrick Yau
- July 22, 2026
| |

Калькулятор дохідності

Розрахуйте дохідність інвестицій, включаючи акції, облігації, нерухомість та ощадні рахунки. Цей калькулятор допомагає порівнювати різні варіанти інвестицій на основі їхньої річної дохідності.

Інформація про інвестицію

Вартість та дохід

$
$
$

Додаткові внески

Комісії та податки

1
%
%

Розширені налаштування

Про дохідність інвестицій

Дохідність інвестицій — це показник прибутку від інвестицій відносно їх вартості. Розуміння дохідності допомагає інвесторам порівнювати різні інвестиційні можливості та оцінювати ефективність своїх портфелів.

Типи дохідності
  • Дохідність від доходу: Прибуток від регулярних виплат, таких як дивіденди, відсотки або орендна плата.
  • Дохідність від приросту капіталу: Прибуток від зростання вартості інвестицій.
  • Загальна дохідність: Сумарний прибуток як від доходу, так і від приросту капіталу.
  • Річна дохідність: Дохідність, виражена як річна ставка, корисна для порівняння інвестицій, утримуваних протягом різних періодів.
  • Реальна дохідність: Дохідність після врахування інфляції, що відображає фактичне збільшення купівельної спроможності.
Міркування щодо дохідності
  1. Комісії та витрати: Плата за управління, комісійні та транзакційні витрати можуть значно зменшити фактичний прибуток.
  2. Податки: Різні типи інвестицій мають різний податковий режим, що впливає на прибуток після оподаткування.
  3. Ризик: Вищі доходи зазвичай пов'язані з вищим ризиком. Враховуйте компроміс між ризиком і прибутковістю під час оцінки інвестицій.
  4. Час горизонту: Деякі інвестиції показують кращі результати протягом триваліших періодів. Враховуйте свій інвестиційний горизонт.
  5. Ліквідність: Деякі високодохідні інвестиції можуть блокувати ваш капітал на тривалий час.
Типові доходи від інвестицій
  • Ощадні рахунки: 0.5-2% (низький ризик, висока ліквідність)
  • Депозитні сертифікати: 1-4% (низький ризик, вимагають часу)
  • Державні облігації: 2-5% (низький до помірний ризик)
  • Корпоративні облігації: 3-7% (помірний ризик)
  • Дивідендні акції: 2-6% дохідність (помірний до високого ризик)
  • Акції зростання: Переважно приріст капіталу (вищий ризик)
  • Нерухомість: 3-10% (значно варіюється, менш ліквідна)

Що таке калькулятор дохідності?

Калькулятор дохідності — це простий та ефективний інструмент, який допомагає зрозуміти, як ваші інвестиції працюють з часом. Незалежно від того, чи інвестуєте ви в акції, облігації, нерухомість або ощадні рахунки, цей інструмент дозволяє оцінити ваш дохід на основі прибутку, приросту капіталу, комісій та податків.

На відміну від інструменту погашення кредиту або калькулятора щомісячних платежів, які зосереджені на грошах, які ви винні, цей калькулятор стосується грошей, які генерують ваші інвестиції. Він дає повну картину вашої дохідності — включаючи те, скільки ви заробили, скільки насправді залишається після витрат і податків, а також як інфляція впливає на ваш реальний прибуток.

Основні використовувані формули

Дохідність від прибутку:
Дохідність від прибутку = (Річний дохід / Початкові інвестиції) × 100%
Дохідність від приросту капіталу:
Дохідність від приросту капіталу = ((Поточна вартість − Початкові інвестиції) / Початкові інвестиції) × 100%
Загальна дохідність:
Загальна дохідність = Дохідність від прибутку + Дохідність від приросту капіталу
Річна дохідність:
Річна дохідність = ((1 + Загальна дохідність ÷ 100)1 ÷ Роки) − 1
Реальна дохідність (після інфляції):
Реальна дохідність = ((1 + Дохідність після оподаткування ÷ 100) ÷ (1 + Рівень інфляції ÷ 100)) − 1

Як користуватися калькулятором

Вам не потрібно бути фінансовим експертом, щоб користуватися цим калькулятором. Просто заповніть поля тим, що ви знаєте, а інструмент зробить решту. Ось як почати:

  • Виберіть тип інвестицій – Виберіть з акцій, облігацій, нерухомості, заощаджень або власного типу.
  • Введіть початкову та поточну вартість – Скільки ви спочатку інвестували та скільки це коштує зараз.
  • Додайте річний дохід – Включіть будь-які дивіденди, відсотки або дохід від оренди.
  • Встановіть період інвестування – Виберіть, як довго ви тримаєте інвестиції (у роках, місяцях або днях).
  • Включіть внески (необов'язково) – Якщо ви робили регулярні додаткові інвестиції, додайте їх.
  • Вкажіть комісії та податки – Введіть будь-які комісії за управління, брокерські збори або відповідні податкові ставки.
  • Перегляньте детальні результати – Натисніть "Розрахувати дохідність", щоб отримати детальний звіт про дохідність, комісії, дохідність після оподаткування та дохідність з урахуванням інфляції.

Чому цей калькулятор корисний

Цей інструмент оцінки дохідності надає повну картину того, як працюють ваші гроші. Він виходить за рамки простого звіту про прибутки/збитки та допомагає вам:

  • Оцінити прогнозовану дохідність для різних типів інвестицій.
  • Оцінити дохід проти приросту капіталу, щоб зрозуміти джерела вашої дохідності.
  • Врахувати комісії та податки, які зменшують ваш реальний заробіток.
  • Порівняти річну дохідність різних інвестицій з різними термінами.
  • Розрахувати реальну дохідність, щоб побачити ваше справжнє зростання після інфляції.

Це особливо корисно, якщо ви порівнюєте такі варіанти, як ощадний рахунок проти дивідендних акцій або оренди нерухомості. Він функціонує подібно до посібника з планування SWP або калькулятора розподілу комісій — показуючи вам, звідки надходить ваша дохідність і що ви залишаєте собі.

Поширені запитання

Чи можу я використовувати це для всіх типів інвестицій?

Так. Цей калькулятор підтримує різноманітні типи інвестицій — від високодохідних дивідендних акцій до нерухомості. Ви навіть можете ввести власний варіант.

Чи враховує він податкові аспекти?

Так. Ви можете вказати податкову ставку або вибрати опцію податково-відстроченого рахунку, щоб побачити ваш чистий дохід.

Чим це відрізняється від калькулятора кредиту або платежів?

У той час як інструмент погашення кредиту або калькулятор розподілу платежів допомагає з'ясувати, що ви винні, цей калькулятор зосереджується на тому, що ви заробляєте від інвестицій. Це як перевернути фінансову лінзу.

Чи включена інфляція в результати?

Так. Калькулятор показує результат "Реальна дохідність", який коригує вашу дохідність на інфляцію (на основі стандартного значення 2,5%). Це працює подібно до інструменту впливу інфляції або калькулятора інфляції CPI.

Чи можу я порівнювати різні інвестиції?

Безумовно. Ви можете скинути та використовувати калькулятор скільки завгодно разів, щоб порівнювати акції, облігації або будь-які інвестиційні сценарії поруч.

Підсумки

Цей калькулятор відсоткової дохідності є практичним інструментом для інвесторів, які хочуть отримати чіткий та точний погляд на свою дохідність. Незалежно від того, чи інвестуєте ви в акції, вивчаєте варіанти виплати вихідної допомоги, плануєте зняття коштів на пенсії або аналізуєте чистий дохід після податків та комісій — цей інструмент може допомогти спрямувати ваші рішення за допомогою реальних цифр.

І якщо ви з тих, хто любить калькулятори, такі як калькулятор комісії PayPal, інструмент розподілу зарплати або планувальник студентських кредитів, то цей калькулятор інвестиційної дохідності чудово впишеться у ваш фінансовий набір інструментів.